종합보험 준비 불필요한 특약 보험료 줄이는 방법

보험을 가입할 때 각종 특약들이 있는데 추가하면 추가할수록 가성비가 떨어지는 특약들이 있습니다. 혜택과 내용에 대해 잘 모르고 가입하는 경우가 많기 때문에 보험료 대비 보장이 잘 구성되어 있지 않은 경우가 있는데 필요 없는 특약을 알아보겠습니다.

 

입원비 보험 특약

 

쓸모없는 특약들이 많이 가입되어 있으면 효율도 떨어지고 보험료만 비싼 경우들이 많습니다. 입원비 특약부터 살펴보겠습니다. 입원비는 필요하지 않을까 생각해서 특약에 가입하는 경우가 많습니다. 입원만 하면 지급되니 보장받기도 쉽습니다.

 

그런데 보험료를 비교했을 때 효율적인지를 따져봐야합니다. 예를 들어 질병 입원비 일당을 하루에 3만 원씩 받는 상품이 있는데 비용이 15,000원이라면 한 달에 2일은 입원을 해야 본전을 뽑을 수 있습니다. 한 달에 이틀씩 계속 입원하는 경우는 매우 드물다고 할 수 있습니다.

 

 

입원비는 실비 보험에서 보장하고 있습니다. 그래서 장기 입원을 하더라도 자기부담금을 제외하고 돌려받을 수 있기 때문에 병원비가 아주 많이 나오지는 않습니다. 입원비 특약이 꼭 필요하신 분들이 아니라면 빼고 가입하는 것도 좋은 방법입니다.

 

질병사망 보험 특약

사망에는 일반 사망, 상해 사망, 질병 사망이 있습니다. 질병으로 인해서 사망했을 경우만 질병 사망에 해당합니다.  종합보험을 들면서 사망특약을 추가하거나 종신보험을 따로 드는 경우가 있습니다.

 

 

질병 사망의 경우 대부분 80세 만기입니다. 90세 만기는 보험료가 더 비쌉니다. 죽을 때까지 보장받는 종신보험의 경우는 훨씬 더 비쌉니다. 참고로 종신보험은 해지하지 않는 이상 보험금을 100% 지급해야 하기 때문에 보험료가 매우 비싸집니다.

 

어린 자녀가 있어서 사망보험이 꼭 필요하다고 생각하시는 분들도 있습니다. 이런 경우 정기보험을 가입하면 더 유리할 수 있습니다.

 

 

정기보험은 보장받는 기간을 정할 수 있습니다. 20년납 20년 만기, 30년 만기, 80세 만기, 90세 만기 등 본인이 보장기간을 정할 수 있습니다. 정기 보험은 더 저렴하게 가입할 수 있습니다.

 

질병후유장해 보험

 

80% 이상이나 기타 후유장해 특약이 있습니다. 후유장해란 상해나 질병으로 인해 신체의 손상을 입어 영구적인 장애가 생긴 경우를 말합니다. 장해율에 따라 내가 가입한 보장금액을 받을 수 있습니다.

 

예를 들어 금액이 1000만 원이고 80% 이상 장해가 생기면 800만 원을 받게 되는 것입니다. 그런데 80% 이상 영구적인 장애가 생겨서 보험금을 받게 되는 경우는 매우 드문 경우입니다.

 

또 추가적인 조건이 붙은 특약들이 있는데 이런 경우는 더욱 받기가 힘듭니다. 넣고 싶다면 3%이상 질병후유장해 특약 이런 것들만 들어도 충분할 수 있습니다.

 

응급실진료비 보험

응급실 치료비 특약도 있습니다. 그런데 응급실 비용도 실손보험에서 나옵니다. 실비보험으로 응급실 치료비를 자기 부담금을 제외하고 돌려받을 수 있기 때문에 매달 일정 비용을 내면서 특약을 들만한 이유가 없습니다.

 

 

참고로 응급실에서 주말이나 쉬는날에 치료를 받는 비응급 치료 같은 경우 1세대부터 3세대 실비보험에서는 받을 수 있지만 4세대 실비보험에서는 보장되지 않습니다.

 

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암수술비 보험

암 수술비 특약이 있습니다. 암 수술비 특약은 방사선 치료, 약물치료 등을 할 때는 받을 수 없습니다. 암 수술비 특약은 암에 직접적인 치료로써 수술을 해야지만 받을 수 있습니다.

 

암 치료를 할때 항암치료와 방사선 치료는 비율이 굉장히 많은 반면 수술 치료는 비율이 굉장히 낮은 편입니다.

 

 

치료를 하면서 암 수술의 비중이 낮은 만큼 저는 암 진단비가 우선일 수 있습니다. 암 수술비가 걱정된다면 암 진단비를 올려서 보험을 넣어 혹시 모를 상황에 대비해 치료와 수술비를 진단비로 해결하는 방법도 있습니다.

 

종합보험을 준비할때 질병이 걸릴 확률과 보험료를 비교해서 우선순위를 따져보면 도움이 될 수 있습니다. 불필요한 특약들을 살펴봤는데요. 종합보험을 설계하시는데 도움이 됐으면 좋겠습니다.

 

 

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불필요한 보험 특약